很多卡友或许都有这样的经历，我明明刷的是酒店啊随行付pos机费率优惠，肿么跳到了加油站啊，更有甚者怎么跳到批发类了。为什么你的POS机会跳？跳商户了对你有哪些损失？今天我们一一道来．．．．．．

先涨知识：

首先商户类型大体分为三种：１、标准类（包括餐饮、**、酒店、珠宝等等）２、优惠类、民生类（包括超市、家电、电器、加油站等等）３、特殊计费类、批发类、公益类（包括房产汽车、学校、医院等等）。

再谈费率，2016年9月6日之前商户费率按照商户类型分为1.25%、0.78%、0.38%、0费率以及26封顶，96费改之后，除优惠类和公益类商户之外，所有商户刷卡费率统一更改为0.6%，优惠类商户费率延缓两年变更也就是2018年9月6日之前仍是0.38%，特殊计费类、公益类仍按照0费率执行。

最后谈谈你刷卡付的手续费是被哪些人瓜分了，你付的手续费分别被发卡行、银联、收单机构（也就是第三方支付公司）三者共同瓜分了，当然三家机构可不是平分，96费改后，比例变为收单机构0.1175%随行付pos机费率优惠，银联0.065%，发卡行0.4175%。

收单机构：收单机构是个庞大的人力行业，养着几十万从业人员，市场上的每一台POS机都是靠人力一家家铺过去的，而赚取的利润只有0.1175%，也就是说刷1000块钱只赚取1.175元，收单机构就靠这点微薄利润来养活自己和数以万计的代理商。

银联：银联是干什么的呢，举个例子，你用招行在一家商户刷卡消费了300元，这300元不能由发卡行直接转给商户，需要先进入银联支付清算系统，由银联支付清算系统转给商户。

流程就变成了：刷卡----银联-----商户，其实说到这里很多人也就明白了，为什么刷卡资金都是第二个工作日到账，就是因为钱要先经银联一遍手，再到商户手里，至于市场上现在大部分POS机都秒到，是因为支付公司为了提高用户体验，而提前进行的垫付，当然垫付是需要成本的。有人可能会说为什么要这么麻烦，凭什么要银联在里面插上一杠子，其实国家这么做也是为了掌握大数据，更好的监管。

在这三者里面貌似银联的利润最低只有0.065%，银联的收费看似是三个环节中最少的一个，但是相对来说，银联的成本也最少。

银行：发卡行在这块蛋糕里会分到0.4175%，看似最多，其实银行也没赚到什么钱。首先你刷的每一笔钱都是有免息期的，最少20天，最多能达到50天，按照平均35天免息期、年化利率保守3%计算，银行成本就在0.29%，要是遇到账单日还款日卡的很精准的DLB，单此一项，银行就不挣钱。其次，就是银行绞尽脑汁的积分兑礼品的成本，当然积分的最大价值莫过于里程、酒店，如果用积分去兑换诸如水杯、箱子之类，不亚于暴敛天物，关于积分价值如何最大化以及如何薅银行的羊毛，在这里小编就不一一展开了，有兴趣的小伙伴可以文末加我微信，私下交流。言归正传，如果把银行搞的各种羊毛、权益、礼品等等都计入成本的话，银行这点利润最多也就收支平衡罢了。

那么银行又不是慈善机构，银行赚取什么钱呢？银行的利润主要靠账单分期的利息、逾期的高额罚息以及不会利用积分甚至坐等积分过期的这部分人的钱了。这也就是为什么你总会接到***部给你介绍账单分期业务的电话，而DLB们为了养卡、提额会适当做点小额分期，算是反哺银行了。

那么对于刷低费率以及0费率的商户，银行不仅挣不到钱，还要为免息期的资金买单，银行是妥妥亏钱，所以在银行的风控体系里，经常“消费”低费率或者0费率商户的童鞋就是银行的重点照顾对象，也就不难想象为什么会降额、封卡了。

为什么你的POS机总是乱跳？

了解了三家机构的利润点，答案就不难得出，POS机跳码肯定是支付公司做的手脚，目前市场上支付公司众多，竞争激烈，利润微薄，市场上绝大多数POS机费率都在0.6，但部分支付公司为了拓展市场，费率降到到0.55甚至更低，那么他们靠什么赚取利润，只能让机器狂跳到优惠类或者0费率商户，你明明刷的是XX酒店，实际商户确变成了XX超市，这样支付公司才能获取利润，表面上你的费率可能比较低，但是刷出来的商户不但没有积分，更有甚者会进入银行黑名单，导致降额、封卡。

2016年96费改后，明文规定刷卡费率不能低于0.6，但仍有很多支付公司为了抢占市场，推出低费率让用户注册使用，殊不知天下没有免费的午餐，羊毛出在羊身上，为了更利于养卡、提额，请远离低费率。另，据可靠消息，2018年9月6号优惠费率到期后，仍要继续延缓，这也就意味着，跳码机仍会在接下来两年内继续存在。

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