在2014年初，部分支付机构收到中国人民银行关于***预授权风险**的通报，通报内容显示，10家收单机构存在未落实特约商户实名制、交易监测不到位、风险**处置不力等问题。

央行要求，其中八家公司从4月1日起，全国范围内停止线下收单接入新商户。这八家支付公司分别为：汇付天下、易宝支付、随行付、富友、卡友、海科融通、盛付通、捷付睿通。另有两家需要自查企业，分别为银联商务和广东嘉联。

央行认识此前向支付百科表示，相关单位待自查清理完毕，并经人民银行组织验收合格后，可开展新增商户拓展。

下图为央行对卡友支付验收通过的通知原文：

此前海科融通、盛付通都已经通过央行的审查验收，可以正常开展业务，小百得知，汇付天下在2014年底的央行验收中并未通过，还需继续整改。

上图为海科融通在年前获得央行审核通过

这八家机构受罚主要原因是什么的，小百整理了一下，其他收单机构需温故知新，主要如下：

一个是套码。

套码 就是发改委对 ***刷卡时候规定不同种类商户有不同的手续费。

其中最低的公益类，手续费是0%

超市是0.38%，

**类，手续费是1.25%

而控制这个商户类型的，就是收单号中的某4位数，MCC码，代表你的行业编码。例如5814是快餐类这样。

那商户为了刷卡手续费降低增加自己利润，就会选择和收单机构作***，例如**业拿到超市的码来用，把这4位数字替换掉，自己手续费就降低了0.8%左右，对利润还是很有帮助的。

第二个是虚拟商户

那套码的商户类型是根据公司注册地注册信息来的，要想套码套成别的类型公司，就必须要有另一个坑给你落。所以为了做出这个套码的公司，就是支付公司提供虚***商户注册信息，然后入网之后借给别的商户用，来完成套码。对于银联的支付网络来说随行付pos机邮件，就存在虚拟商户风险。

第三个是虚***预授权。

大家可以去查预授权**随行付pos机邮件，这个**基本是惩罚第三方支付的导火索。

操作手法就是，你一个1万额度***，你在***里面存100万，然后用POS机预授权，预授权的时候由于可以授权15%的金额，你就可以授权115万，然后你再通过不合规的三方支付机构进行**，你就取出了115万，凭空做出15万。

据说有人把这个授权的金额做到了上亿，然后跑路。

第四个是切机

这个就更恶心一点。就是有第三方支付公司的人，去商户那边游说你，说只要我帮你看看POS机，做个软件升级，你费率就降低了，失败了也不要钱。然后就通过POS机预留的调试接口，把里面的ROM信息重新写入，把原本清分的路径信息破坏修改，从此这个POS机就变成这家三方支付的POS机了。就和病毒木马一样。

第五个就是**

这个就更常见了，去淘宝五百左右可以买一个一清机。费率大概就是0.38%左右，专门卖给个人**用，配置好的虚拟商户，你买回去，在网络上banding你的结算卡和账户，所有在***上的钱T+1就结算到自己***里。

第六个就是直接通道

原本中国支付结算体系是收单机构接到银联，银联清分到各个银行账户结算。但是银联自己手上握着 0.2%左右的清分手续费。是就有很多第三方支付公司就和分行谈判，直接接入结算，大家瓜分这个原本是银联的蛋糕。然后就是银联跳出来申明这是破坏中国的支付结算体系。要求监管直接叫停。声称如果这样可以，那银联何必投入时间精力建设结算体系呢?

事实上，确实跳过银联的清算环节有风险，不是好事。但是这一个利益相关者和银联一向的“中国特色”形象让这一举动蒙上很多阴影。现在还有没这种通道，我也不清楚。总之，这种业务模式不好，但是银联也不是啥好鸟。

基本就这么几个事。真要说直接导火索就是虚***预授权。因为这直接损害了正规支付结算体系，导致了这次处罚。当然，我觉得只有第三方收单公司被罚有一点点不公平，因为有的银行现在水也深得很，干净不到哪去，银联商务好不到哪去，仗着裁判员爸爸耍小动作。